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規模排名壓力大 銀行理財公司下調費率突圍
发布日期:2022-04-16 03:49   来源:未知   阅读:

  據中國證券報記者梳理,進入2022年,已有中銀理財、交銀理財、興銀理財、信銀理財等近10家銀行理財公司對部分産品實行費率優惠,涉及固定管理費、銷售服務費、託管費等。

  業內人士表示,當前銀行理財公司的規模排名壓力有所提升,下調費率可增加産品在銷售渠道中的競爭力,提高公司管理資産規模。

  2月23日,信銀理財發佈公告稱,決定對信銀理財全盈象固收穩健年開8號理財産品固定管理費、銷售服務費、託管費給予階段性優惠,2022年3月3日至2023年3月31日期間,固定管理費率和銷售服務費率均由0.30%/年下調至0.05%/年,託管費率由0.05%/年下調至0.03%/年。

  交銀理財、南銀理財近期也對多只理財産品進行費率優惠。以交銀理財穩享靈動慧利1年封閉式1號理財産品為例,2022年2月9日至2023年3月7日期間,固定管理費率由0.20%/年下調為0.05%/年。2022年2月7日至6月30日期間,南銀理財珠聯璧合致遠平衡ESG主題(最低持有364天)産品固定管理費率由0.8%/年降至0.4%/年。

  部分産品更是出現零費率。2月21日,中銀理財發佈公告稱,公司將於2月22日起對中銀理財-穩富(14天持有期)産品固定管理費率進行優惠,2月22日至3月31日産品固定管理費率由0.10%/年下調至0.00%/年,2022年4月1日起産品固定管理費率由0.10%/年下調至0.05%/年。

  不過,也有公司對産品固定管理費率進行了上調。2月17日,華夏理財發佈公告稱,華夏理財龍盈混合G款70號一年定開偏債理財産品擬自2022年3月2日起將固定管理費率由0.20%/年調整為0.30%/年。

  與固定管理費率、銷售服務費率下調有所不同的是,多只産品的超額管理費率卻在近期獲上調,這種情況較為少見。

  2月18日,農銀理財發佈公告稱,自2022年4月6日開始的封閉期起(含當日),將“農銀進取半年開放”固收增強第4期人民幣理財産品業績比較基準由3.55%調整為3.75%。4月6日(含)開始,産品管理人超額業績分成由0%/年上調至40%/年。

  2月23日,華夏理財發佈公告稱,華夏理財龍盈固定收益類一年定期開放式凈值型理財産品(007號)的超額管理費率擬由30%調整為50%。

  超額管理費率是浮動費率的一種,指的是當産品的業績超越預先設定的業績比較基準時,按照超過計提基準部分的一定比例收取業績報酬,是一種有效將管理人與投資者利益綁定的模式。

  有業內人士分析,銀行理財産品的銷售成本和託管成本並不高,超額管理費是銀行理財業務的重要收入來源。

  至於部分産品為何上調超額管理費率,有業內人士表示,這可能是當前市場情況下,理財産品的盈利難度有所提升,通過上調超額管理費率,可使得管理費收入保持穩定。此外,超額管理費率作為銀行理財公司資産管理能力的表現,在當前市場狀況下進行上調也具有一定合理性。

  對於銀行理財公司産品固定費率的下調,資深金融監管政策專家周毅欽表示,可能有以下兩方面原因:一是隨著銀行理財公司整體規模上升,經營業績壓力有所釋放,費率不再是剛性要求,目前各家銀行理財公司特別是頭部公司的規模排名壓力較大,通過降低費率可吸引一些新客戶;二是近期市場資金面有所鬆動,理財産品收益率下行,部分理財産品由於涉足權益市場,凈值下跌較多,理財公司此舉也是通過讓利來安撫客戶。

  有業內人士認為,這主要是為了提升産品在銷售渠道中的競爭力,提高資産管理規模。一方面是為了應對同行業的擠壓,另一方面則是應對基金行業的競爭。據了解,近期已有多家基金公司對産品費率進行下調,部分公司甚至推出免收虧損基金管理費的措施。

  有業內人士對中國證券報記者透露,當前各家銀行理財公司面臨一定的規模增長和排名壓力,預計2022年將成為銀行理財公司“跑馬圈地”增設渠道的一年。記者也注意到,2021年7月以來,多家銀行理財公司與其他銀行建立代銷合作關係,部分公司還開通了直銷渠道。就整個銀行理財行業而言,規模或穩中有升。光大證券王一峰團隊預測,綜合來看,2022年理財新增規模與前一年相比有望大體持平,年末存續規模或超30萬億元。

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